Der Traum vom Eigenheim gehört für viele Menschen zu den größten Lebenszielen. Doch der Weg dorthin ist häufig mit hohen Kosten und langfristiger Planung verbunden. Hier kommen Bausparkassen ins Spiel: sie bieten eine sichere Möglichkeit regelmäßig Geld anzulegen, staatliche Prämien zu nutzen und sich gleichzeitig günstige Konditionen für ein späteres Bauspardarlehen zu sichern. Um herauszufinden, welche Anbieter nicht nur mit den besten Konditionen, sondern auch mit einer hohen Servicequalität sowie einem transparenten Webauftritt überzeugen kann, hat die ÖGVS – Gesellschaft für Verbraucherstudien mbH in Kooperation mit dem Magazin trend die Angebote der vier österreichischen Bausparkassen auf den Prüfstand gestellt.

Die folgenden Bausparkassen wurden in die Tests eingeschlossen:

• Raiffeisen Bausparkasse              
• s Bausparkasse 
• start:bausparkasse
• Wüstenrot Bausparkasse

Das Testurteil setzt sich aus den Leistungen der Bausparkassen in den folgenden drei Haupttestkategorien zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtwertung eingingen:

Konditionen: Wie hoch sind die Auszahlungsbeträge bei einem Bausparvertrag? Welche Gebühren fallen an? Wie flexibel ist der Vertrag? (60% des Gesamtwertes)

Transparenz & Komfort: Sind die wichtigsten Kosten und Bedingungen klar ersichtlich? Wie komfortabel ist die Website gestaltet? (20% des Gesamtwertes)

Kundendienst: Wurden die Testkund:innen freundlich und zuvorkommend behandelt sowie umfassend und kompetent beraten? (20% des Gesamtwertes)

Die Leistungen in den Kategorien Konditionen und Transparenz & Komfort wurden durch Expert:innen analysiert. Der Kundendienst wurde durch qualifizierte und verdeckte Tester:innen bewertet. Dabei wurde jeder Anbieter 5-mal telefonisch getestet.

Unterschiede zeigten sich vor allem bei den Gebühren

Zur Durchführung der Konditionsanalyse wurden zu Beginn der Untersuchung fünf unterschiedliche Szenarien in Hinblick auf den Sparbetrag, Sparrate, Einzahlungsrhythmus sowie das Alter des Vertragsnehmenden festgelegt. Alle Maximal- und Mindestguthaben wurden dabei für eine Vertragslaufzeit von sechs Jahren berechnet.

In allen Szenarien betrug die Guthabendifferenz zwischen den verglichenen Anbietern am Ende der Ansparphase maximal 1,9 %. So lagen alle Auszahlungsbeträge der vier Bausparkassen mehr oder weniger nah aneinander. Ein Beispiel: Während die Raiffeisen Bausparkasse bei monatlicher Einzahlung von 100 € am Ende der Laufzeit von sechs Jahren vor Abzug der Kapitalertragssteuer je nach Entwicklung der Zinslage zwischen 7.333 € und 8.374 € auszahlte, stellte die Wüstenrot Bausparkasse 7.329 € bis 8.361 € in Aussicht, die s Bausparkasse zwischen 7.305 € und 8.416 € und die start:bausparkasse 7.249 € bis 8.352 €. Interessanterweise gab es in der Höhe der Auszahlungsbeträge so gut wie keinen Unterschied zwischen einem Jugendbauspar-Tarif und einem Erwachsenen-Tarif.  

Neben der Höhe der Auszahlungsbeträge am Ende der Laufzeit sind auch Kriterien wie Flexibilität und Gebühren relevant. Alle Bausparkassen boten die Möglichkeit, den Vertrag zu pausieren. Entschied man sich aber dazu, den Vertrag doch vorzeitig zu kündigen, fielen die dabei zu entrichtenden Verwaltungskosten bzw. Kündigungsentschädigungen bei den vier Anbietern ganz unterschiedlich aus. So konnten beispielsweise bei einer Kündigung im dritten Jahr mit einer Restlaufzeit der Mindestdauer von 37 Monaten und bei einer monatlichen Sparrate von 100 € bzw. einer Sparleistung von insgesamt 7.200 € im günstigen Fall Kosten in Höhe von 43,20 € oder im schlechtesten Fall von 144 € anfallen.

Den ersten Platz in der Teilkategorie Konditionen belegte die Wüstenrot Bausparkasse. Mit einer Zinsspanne von 0,1 % bis 4,0 % p.a. lag sie zwar minimal unter den Sparzinsen von der Raiffeisen Bausparkasse (0,2% – 4,0 %) und der s Bausparkasse (0,1 % – 4,25 %), bot mit einer Vielzahl flexibler Optionen wie z.B. einer geringen Mindestsparrate, der Möglichkeit, die Sparrate im Notfall zu verringern und den günstigen Gebühren bei vorzeitiger Kündigung aus Sicht der Testpersonen das beste Konditionen-Paket.

Teils fehlende Aktualität bei den Konditionen im Bausparrechner

Die Websites der Bausparkassen wurden als überwiegend übersichtlich und klar strukturiert erachtet. Positiv fiel zudem auf, dass bei allen Bausparkassen die Bausparprämie und der Hinweis auf ein Bauspardarlehen klar ersichtlich waren. Darüber hinaus verfügten alle Anbieter über einen Bausparrechner und eine Beispielrechnung oder Gewinntabellen. Leider waren die Konditionen in diesen Tabellen oder im Bausparrechner nicht in allen Fällen auf dem aktuellsten Stand. Auch waren in keinem Fall die Gebührenblätter der Anbieter direkt verlinkt, sondern fanden sich meist erst im Bereich Rechtliches/AGB.

Das beste Ergebnis in der Kategorie Transparenz & Komfort erzielte die s Bausparkasse.

Gute Erreichbarkeit des Kundendienstes, Ausführlichkeit der Antworten noch ausbaufähig

Der Kundendienst jedes Anbieters wurde mit je fünf Anfragen auf die Probe gestellt. Bei der telefonischen Kontaktaufnahme konnte bei allen Bausparkassen spätestens beim zweiten Anrufversuch ein/e Mitarbeiter:in erreicht werden. Die Antworten der Mitarbeitenden waren stets verständlich formuliert und in allen Fällen auch korrekt. Allerdings fielen die Antworten der erreichten Mitarbeiter:innen nur in 40% der Fälle ausführlich aus und dem Testanrufenden wurden zusätzliche Informationen gegeben.

Mit dem besten Kundendienst überzeugte schließlich die Wüstenrot Bausparkasse.

s Bausparkasse ist Testsieger

Die s Bausparkasse erfüllte die gesetzten Kriterien insgesamt am besten und wurde Testsieger, gefolgt von der Wüstenrot Bausparkasse und der Raiffeisen Bausparkasse. Die s Bausparkasse überzeugte vor allem mit der höchsten Transparenz & dem größten Komfort beim Webauftritt. Die Wüstenrot Bausparkasse überzeugte auf dem zweiten Platz mit den besten Konditionen und dem besten Kundendienst. Die Raiffeisen Bank punktete mit einer überdurchschnittlich hohen Transparenz beim Webauftritt und landete auf dem dritten Platz.