Ob Naturgewalten, technische Defekte oder andere unvorhersehbare Zwischenfälle – Schäden am Eigenheim können schnell zu massiven finanziellen Belastungen und im schlimmsten Fall zu existenziellen Bedrohungen führen. Eine Eigenheimversicherung schützt deshalb nicht nur die Immobilie selbst, sondern deckt in der Regel auch den gesamten Wohnungsinhalt sowie Haftungsrisiken ab. Sie bildet damit den zentralen Sicherheitsanker für Eigentümer:innen, wenn das Unerwartete passiert. Um zu prüfen, welcher Anbieter aktuell das beste Gesamtpaket aus Prämie, Leistung und Service bietet, hat die ÖGVS – Gesellschaft für Verbraucherstudien – erneut in Kooperation mit dem Magazin trend die Tarife von 16 Versicherungsunternehmen näher unter die Lupe genommen.

Die folgenden 16 Versicherer wurden in die Tests eingeschlossen:

• Allianz
• DONAU Versicherung
• ERGO
• Grazer Wechselseitige
• HDI
• Helvetia
• Kärntner Landesversicherung
• Merkur
• muki
• Niederösterreichische Versicherung
• Oberösterreichische Versicherung
• UNIQA
• VAV
• Vorarlberger Landesversicherung
• Wüstenrot
• Zurich

Das Testurteil setzt sich aus den Leistungen der Versicherer in den folgenden drei Haupttestkategorien zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtwertung eingingen:

1. Tarife: Wie hoch sind die jährlichen Beiträge der untersuchten Tarife? Welche Konditionen und Leistungen beinhalten die untersuchten Tarife? (60% des Gesamtwertes)
2. Transparenz & Komfort: Sind die wichtigsten Versicherungs- und Vertragsbedingungen klar ersichtlich? Wie komfortabel ist die Website gestaltet? (20% des Gesamtwertes)
3. Kundendienst: Wurden die Testkund:innen freundlich und zuvorkommend behandelt sowie umfassend und kompetent beraten? (20% des Gesamtwertes)

Die Leistungen in den Kategorien Tarife sowie Transparenz & Komfort wurden durch Expert:innen analysiert. Der Kundendienst wurde durch qualifizierte und verdeckte Testpersonen bewertet. Dabei wurde jeder Anbieter 5-mal telefonisch getestet.

Bis zu 62 % sparen durch Anbieterwechsel

Zur Analyse der Tarife wurden sowohl die Beiträge als auch die Versicherungsleistungen genauer betrachtet. Pro Tarif wurden für drei Beispielkund:innen (jeweils Einfamilienhäusern mit unterschiedlicher Wohnfläche, Ausstattung und Einrichtung) in unterschiedlichen Regionen Österreichs die Prämien ermittelt. Diese wurden in Relation zu den entsprechenden Tarifleistungen gesetzt wie z.B. Versicherungssumme, versicherte Gefahren oder versicherte Sachen. Das Resultat: Deutliche Unterschiede in den Beitragshöhen der Versicherer – durch Wechsel in den günstigsten Tarif lassen sich bis zu 62% sparen. Die Höhe des Einsparpotentials ist dabei nahezu unabhängig von Region und Größe der Wohnfläche.

Wer sich für einen neuen, günstigeren Tarif entscheidet, sollte allerdings auch beachten, welche Leistungen damit verbunden sind. Gerade die günstigen Tarife schnitten hier häufig schlechter ab. So unterschieden sich die Tarife bspw. hinsichtlich der Deckungssummen für die Eigenheim-, Haushalts- und Haftpflichtversicherung. Auch die Höchstbeträge, zu denen Schmuck und Bargeld versichert waren, variierten. Zudem fehlten z.B. in einigen Tarifen die Absicherung von Fußbodenheizung, Solaranlagen oder Klimaanlagen oder auch die Erstattung von Hangsicherungskosten nach einem Erdrutsch. Weiterhin gilt: Nahezu alle betrachteten Tarife waren weltweit gültig.

Wer also Wert auf einen umfassenden Schutz legt, sollte nicht nur nach dem Preis schauen. Die besten Tarife mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis fanden die Tester:innen bei der Kärntner Landesversicherung. Aber auch die Polizzen der Vorarlberger Landesversicherung und muki konnten überzeugen.

Große Transparenzunterschiede bei Prämien und Konditionen

In der Kategorie Transparenz & Komfort wurde v.a. erfasst, ob und wenn ja, wie übersichtlich die zentralen Versicherungsbedingungen sowie die Prämien bereits auf den Websites der Versicherer aufgeführt waren. Ergebnis: Bei nahezu allen Anbietern waren zwar die wichtigsten Leistungen auf der Website aufgeführt. Allerdings fehlte bei einigen Assekuranzen eine Angabe zu den Haftpflicht-Deckungssummen und eine Verlinkung der detaillierten Versicherungsbedingungen. Einen Online-Rechner zur Ermittlung der individuellen Prämie stellten nur sechs der 16 getesteten Unternehmen zur Verfügung. Führend im Bereich Transparenz & Komfort war die Zurich, gefolgt von der VAV und der Wüstenrot auf den Plätzen zwei und drei.

Verbesserungsbedarf bei der Kompetenz des Kundendienstes

Die Kontaktmöglichkeiten ließen bei den Versicherern im Test kaum Wünsche offen. Alle Anbieter offerierten ihren Kund:innen sowohl eine telefonische Hotline als auch ein Kontaktformular bzw. eine E-Mail-Adresse. Einen Rückruf-Service bot aktuell eines der 16 getesteten Unternehmen an.

Der telefonische Kundendienst präsentierte sich in einer mittelmäßigen Verfassung: Mängel traten sowohl bei der Erreichbarkeit als auch bei der fachlichen Kompetenz des Kundendienstes zutage.

So konnte nur in 69% der Fälle bereits beim ersten Anrufversuch ein/e Mitarbeiter:in erreicht werden; nach zwei Versuchen lag die Quote bei 81%. Auch die fachliche Kompetenz zeigte Schwächen: Teilweise blieben konkrete Antworten auf die gestellten Fragen aus, und selbst wenn eine Antwort erfolgte, war sie zwar nahezu immer korrekt, jedoch in rund der Hälfte der Fälle nicht ausführlich. Den besten Kundendienst erfuhren die Tester:innen bei der Grazer Wechselseitigen – aber auch der Kundenservice der Kärntner Landesversicherung und der ERGO wussten zu überzeugen.

Zurich Testsieger der Gesamtstudie, gefolgt von der Kärntner Landesversicherung und der Wüstenrot

Die Zurich erfüllte die gesetzten Kriterien insgesamt am besten und wurde Testsieger, gefolgt von der Kärntner Landesversicherung und der Wüstenrot. Die Zurich punktete dabei vor allem mit den besten Leistungen hinsichtlich Transparenz & Komfort sowie TOP-Leistungen bei Tarifen sowie Kundendienst. Die Kärntner Landesversicherung überzeugte mit den besten Tarifen sowie einem überdurchschnittlich guten Kundendienst. Die Wüstenrot erzielte im Bereich Transparenz & Komfort eine Platzierung unter den ersten drei.