Es begleitet uns im Alltag, oft ohne viel Beachtung: das Girokonto. Ob beim Bezahlen im Supermarkt, dem Eingang des Gehalts oder der monatlichen Mietüberweisung – fast jede finanzielle Bewegung läuft über dieses Konto. Welche Filialbank in puncto Girokonten sowohl durch gute Konditionen als auch hohe Transparenz und hohen Komfort überzeugen kann, hat die ÖGVS – Gesellschaft für Verbraucherstudien in Kooperation mit dem Wirtschaftsmagazin trend in einer aktuellen Studie genauer untersucht.

Neben den Konditionen wurde analysiert, in welchem Umfang die Banken über das Produkt Girokonto auf ihren Internetseiten informieren und wie es um den Komfort der Websites bestellt ist.

Folgende Banken wurden in die Tests eingeschlossen:

Überregional:

• Bank Austria
• bank99
• BAWAG
• BKS Bank
• Erste Bank
• Oberbank
• VKB

Regional:

• DenizBank
• HYPO NOE
• HYPO Oberösterreich
• Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien
• Raiffeisenlandesbank Oberösterreich
• Raiffeisen-Landesbank Steiermark
• SPARDA-BANK
• Sparkasse Oberösterreich
• Steiermärkische Sparkasse
• Volksbank Oberösterreich
• Volksbank Steiermark
• VOLKSBANK WIEN

Das Testurteil setzt sich aus den Leistungen der Banken in den folgenden zwei Haupttestkategorien zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtwertung eingingen:

1. Konditionen: Wie viel kostet die Kontoführung beim Girokonto? Welche Kosten kommen noch dazu? Wie hoch sind die Zinsen? (80% des Gesamtwertes)
2. Transparenz & Service: Sind die wichtigsten Kosten und Bedingungen klar auf der Website ersichtlich? Wie gestalten sich die Kontaktmöglichkeiten zur Bank? (20% des Gesamtwertes)

Die Leistungen in den Kategorien Konditionen sowie Transparenz & Service wurden durch Expert:innen analysiert.

Produktwahl nicht nur auf die Kontoführungsgebühren stützen

Deutliche Unterschiede zeigten sich bei den Kontoführungsgebühren der Girokonten: Bei regelmäßigem Geldeingang reichten sie bei den in die überregionale Wertung aufgenommenen Konten von 1,99 € bei der bank99 bis zu 14,23 € bei der BKS Bank.

Aber: Anders als bei der bank99 waren bei der BKS Bank jedoch bereits diverse Leistungen in den Monatsgebühren inkludiert, u.a. eine unlimitierte Anzahl an SB-Überweisungen sowie an beleggebunden Überweisungen am Schalter.

Auch bei den anderen Banken ergibt sich ein voraussichtliches Gesamtkosten-Bild erst, wenn die zu erwartenden Zusatzkosten den monatlichen Kontoführungsgebühren hinzuaddiert werden. Zum Beispiel die beleggebundenen Überweisungen am Schalter: Hier fielen bei den überregionalen Banken bis zu 5,57 € pro Transaktion an.

Unterschiede auch bei den Zinsen: Bei den in die überregionale Wertung aufgenommenen Konten lagen die Habenzinsen im Testzeitraum zwischen 0,00% (Bank Austria, bank99, BAWAG) und 1,50% (VKB), der Sollzinssatz lag zwischen 8,90% (BAWAG) und 12,75% (Oberbank).

Über alle Kriterien hinweg wurden der Ersten Bank die besten Konditionen aller in der überregionalen Wertung untersuchten Girokonten attestiert, gefolgt von der bank99.

Kaum Beanstandungen hinsichtlich der Transparenz

Im Rahmen der Website-Bewertungen fiel zunächst positiv auf, dass alle überregionalen Anbieter auf ihrer Internetpräsenz einen Fragen- und Antwortkatalog (FAQs) abgebildet hatten, der die wichtigsten Anliegen zum Thema Girokonten beantwortete. Auch die Datenschutzbestimmungen fanden sich bei allen Filialbanken direkt auf der Startseite.

Bei allen überregionalen Banken waren die Kontoführungsgebühren und die inkludierten Leistungen einfach ersichtlich. Die Soll- und Überziehungszinsen mussten bei vielen Banken jedoch den detaillierten Preis- und Konditionenblättern entnommen werden, die aber in den meisten Fällen auf den Websites einfach auffindbar waren.

Beim Komfort des Internetauftritts konnten alle Filialbanken mit einer speziellen Filialsuche auf ihren Websites überzeugen. Die Internetauftritte wurden in allen Fällen als übersichtlich und klar strukturiert bewertet. Außerdem positiv: Ein Kontowechselservice, mit dem der Umstieg auf ein neues Girokonto erheblich vereinfacht wird, hatten alle Banken eingerichtet.

Wer sich mit Fragen an den Kundendienst wenden wollte, fand auf den Internetseiten aller untersuchten Banken meist gut sichtbar die Nummer einer Telefonhotline und bei fast allen Banken eine E-Mailadresse oder ein Kontaktformular. Die Bank Austria, die BKS Bank und die Oberbank boten einen Live-Chat an.

Die Erste Bank erzielte in der Kategorie Transparenz & Service den 1. Platz, gefolgt von der VKB.

Die Erste Bank sichert sich den Testsieg in der überregionalen Gesamtwertung

In der überregionalen Gesamtwertung erfüllte die Erste Bank die gesetzten Kriterien insgesamt am besten und wurde Testsieger, gefolgt von der bank99. Die Erste Bank punktete mit den besten Konditionen und dem besten Ergebnis in der Kategorie Transparenz & Service. Die bank99 konnte v.a. mit guten Leistungen im Bereich Konditionen überzeugen.

Regionale Gesamtergebnisse:

Die regionale Auswertung in den Bundesländern Wien, Steiermark und Oberösterreich ergab folgende Platzierungen:

Wien: 1. Erste Bank, 2. HYPO NOE, 3. bank99

Steiermark: 1. Steiermärkische Sparkasse, 2. bank99, 3. SPARDA-BANK

Oberösterreich: 1. Sparkasse Oberösterreich, 2. bank99, 3. SPARDA-BANK