Firmenkonten 2021: Welche Bank bietet die beste Mischung aus Konditionen & Transparenz?

Firmenkonten 2021: Welche Bank bietet die beste Mischung aus Konditionen & Transparenz?
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Auch als Ein-Personen-Unternehmen oder Kleinunternehmer:in ist die Eröffnung bzw. Führung eines Firmenkontos eine sinnvolle Lösung, um private und geschäftliche Transaktionen zu trennen. Welche Bank mit ihren Geschäftskontomodellen für KMUs hinsichtlich Konditionen und Transparenz überzeugen kann, hat die ÖGVS – Gesellschaft für Verbraucherstudien in einer aktuellen Studie erneut untersucht.

Folgende österreichische Banken wurden in die Tests eingeschlossen:

Überregional:

  • Bank Austria
  • bank99
  • Bawag P.S.K.
  • BKS Bank
  • easybank
  • Erste Bank

Regional:

  • Hypo Oberösterreich
  • Raiffeisen Landesbank Oberösterreich
  • Raiffeisenbank Kleinmünchen/Linz
  • Sparkasse Oberösterreich
  • Steiermärkische Sparkasse
  • Volksbank Oberösterreich
  • Volksbank Steiermark
  • Volksbank Wien

Das Testurteil setzt sich aus den Leistungen der Banken in den folgenden zwei Haupttestkategorien zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtwertung eingingen:

  1. Konditionen: Wie hoch sind die Kontogebühren? Welche Kosten kommen noch dazu? (60% des Gesamtwertes)
  2. Transparenz: Sind die wichtigsten Kosten und Bedingungen klar auf der Website ersichtlich? (40% des Gesamtwertes)

Die Leistungen in den Kategorien Konditionen und Transparenz wurden durch Expert:innen analysiert.

Ein Vergleich der Konditionen kann sich durchaus lohnen

Bei den Firmenkonten gab es nicht nur große Unterschiede bei den Kontoführungsgebühren, sondern auch alle anderen Buchungen und Transaktionen hatten zum Teil sehr breite Kostenspannen. Die monatlichen Kontoführungsgebühren der Geschäftskonten reichten bei den überregionalen Banken von 4,00 € bei bank99 bis zu 25,20 € bei der Ersten Bank.

Aber: Anders als bei bank99 waren bei der Ersten Bank jedoch bereits diverse Buchungen und Transaktionen bis zu einem Wert von 45,15 € inkludiert.

Auch bei den anderen Banken ergab sich ein voraussichtliches Gesamtkosten-Bild erst, wenn die zu erwartenden Zusatzkosten den monatlichen Kontoführungsgebühren hinzuaddiert werden. Zum Beispiel bei den Überweisungen via Online Banking: Die Kosten pro Überweisung via Internetbanking lagen zwischen 0,00 € bei bank99 und 0,61 € bei Hypo Oberösterreich. Oder auch die Kosten für eine Dauerauftragsdurchführung: Während für die Durchführung eines Dauerauftrags bei bank99 keine Kosten anfielen, kostete die gleiche Transaktion bei den restlichen überregionalen Banken bis zu 0,93 € pro Dauerauftrag. Ein Vergleich der Konditionen von Firmenkonten lohnt sich für Unternehmer:innen in jedem Fall, da sich die Kosten je nach Art und Anzahl der monatlichen Transaktionen bei den verschiedenen Banken durchaus unterscheiden.

Über alle Kriterien hinweg wurde bank99 die besten Konditionen aller in der überregionalen Wertung untersuchten Firmenkonten attestiert, gefolgt von der easybank und der Ersten Bank.

Transparenz hinsichtlich Konditionen teilweise noch ausbaufähig

Im Rahmen der Website-Bewertungen fiel zunächst positiv auf, dass alle überregionalen Anbieter:innen eine übersichtliche und klar strukturierte Internetpräsenz vorwiesen. Auch die Datenschutzbestimmungen fanden sich bei allen Banken direkt auf der Startseite. Ebenso war der separate Bereich für Geschäfts- und Firmenkunden bei nahezu allen Banken leicht zu finden.

Hinsichtlich der Preistransparenz gingen die Leistungen jedoch deutlich auseinander: Während bei einigen Banken die Konditionen einfach auffindbar waren und auch das detaillierte Konditionenverzeichnis auf der Website klar ersichtlich verlinkt war, mussten bei anderen Kreditinstituten im Test u.a. zur Einsicht in die wichtigsten Gebühren und Kosten für verschiedene Transaktionen die detaillierten Preis- und Konditionenblätter erst angefragt werden.

In der überregionalen Wertung belegte die Erste Bank in der Kategorie Transparenz den 1. Platz, gefolgt von der BKS Bank und BAWAG P.S.K. auf den Plätzen zwei und drei.

bank99 sicherte sich den Testsieg in der überregionalen Gesamtwertung

bank99 erfüllte die gesetzten Kriterien in der überregionalen Gesamtwertung insgesamt am besten und wurde Testsieger, gefolgt von der Ersten Bank und der BKS Bank. bank99 punktete mit den besten Konditionen, die Erste Bank erhielt die höchste Bewertung im Bereich Transparenz. Die BKS Bank auf Platz drei überzeugte mit einer TOP-Platzierung in der Kategorie Transparenz.

Regionale Gesamtergebnisse:

Die regionale Auswertung nach Städten ergab folgende Platzierungen:

Wien: 1. bank99, 2. Volksbank Wien, 3. Erste Bank

Graz: 1. bank99, 2. BKS Bank, 3. easybank

Linz: 1. bank99, 2. Volksbank Oberösterreich, 3. easybank

Regionale Ergebnisse – Teilkategorie Konditionen:

Die regionale Auswertung nach Städten ergab folgende Platzierungen in der Teilkategorie Konditionen:

Wien: 1. bank99, 2. easybank, 3. Volksbank Wien

Graz: 1. bank99, 2. easybank, 3. BKS Bank

Linz: 1. bank99, 2. easybank, 3. Volksbank Oberösterreich

Regionale Ergebnisse – Teilkategorie Transparenz:

Die regionale Auswertung nach Städten ergab folgende Platzierungen in der Teilkategorie Transparenz:

Wien: 1. Volksbank Wien, 2. Erste Bank, 3. BKS Bank

Graz: 1. Steiermärkische Sparkasse, 2. BKS Bank, 3. BAWAG P.S.K.

Linz: 1. Sparkasse Oberösterreich, 2. Volksbank Oberösterreich, 3. BAWAG P.S.K.

Ergebnisse einzelne Teilkategorien

Die Ergebnisse der einzelnen Teilkategorien des Tests finden Sie hier. Es werden jeweils die Top-3 Anbieter in der überregionalen Wertung der jeweiligen Teilkategorie aufgezeigt.

Konditionen

  Anbieter Zielerreichung Info
1 bank99 93% 1,4 | Sehr gut
2 easybank 81% 2,2 | Gut
3 Erste Bank 72% 2,9 | Befriedigend

Transparenz

  Anbieter Zielerreichung Info
1 Erste Bank 95% 1,4 | Sehr gut
2 BKS Bank 89% 1,7 | Gut
3 Bawag P.S.K. 82% 2,2 | Gut