Edelmetallservices 2022: Gut angelegt

Edelmetallservices 2022: Gut angelegt

In Zeiten von Inflation und Krisen wird sich immer öfter über die eigene Existenz sorgen gemacht. Vor allem wenn man ein wenig Geld angespart hat besteht die Angst, dass es an Wert verlieren könnte. Deshalb bietet es sich an zu investieren, sei es in Aktien, Immobilien oder ETFs. Viele dieser Investitionen gehen mit einem hohen Risiko einher, besonders wenn man neu in diesem Gebiet ist. Und oft wird man von der Masse an Informationen und Komplexität überschwemmt.

Wenn man aber dennoch sein Vermögen sichern möchte und ggf. etwas dazu verdienen, bietet es sich an in Edelmetalle zu investieren.  Dabei gibt es eine große Auswahl von Gold, Silber, Platin und Palladium und bei Interesse auch noch weitere seltene Edelmetalle, die man in Form von Münzen und Barren sich aneignen kann.

Während es für den Kauf dieser Edelmetalle recht viele Anbieter gibt, sind Anbieter, die auch nützliche Services anbieten wie Edelmetalldepot, Edelmetallsparplan oder auch ein Zollfreilager, eher eine Seltenheit. Edelmetalldepot schützen vor Einbruch, Überschwemmung und Bränden etc.. In den bereits genannten Zollfreilagern gibt es noch einen weiteren Vorteil: solange die Edelmetalle dort eingelagert werden und nicht nach Österreich geliefert werden (Zollfreilager befinden sich immer im Ausland), entfällt die Mehrwertsteuer.

Selbst wenn das Vermögen nicht so groß ist bzw. man nicht alles auf einmal investieren möchte, ist das kein Problem. Es gibt z.B. die Möglichkeit ein Edelmetallsparplan abzuschließen,um regelmäßig eine kleine Summe an Geld in Gold oder ähnliches zu investieren.

Vermögen und Investitionen sind immer eine ernste Sache. Deshalb ist es wichtig, dass man gut beraten wird und bei einem kompetenten Anbieter landet. Deshalb haben wir uns wichtige Anbieter von Edelmetallservices in Österreich genauer angeschaut und folgende Services getestet:

  • Edelmetallsparplan
  • Edelmetalldepot
  • Zollfreilager
  • Kundenservice

Die folgenden Anbieter haben wir in unsere Analyse eingeschlossen:

  • Dadat
  • Erste Sparkasse
  • GOLDINVEST Edelmetalle GmbH
  • Hypo Tirol Bank
  • INSIGNITUS Gold GmbH
  • Meine Schatzkammer GesmbH
  • Münze Österreich AG
  • Philoro
  • SOOS GmbH

Dabei umfassten die Tests folgende Kriterien:

  • Klarheit und Transparenz
  • Breite des Angebots
  • Konditionen
  • Sicherheit
  • Service und Beratung

In unserer Analyse haben wir fünf Testbereiche genauer untersucht:

Grundlagen der Anbieter: Hier haben wir vor allem die Vertrauenswürdigkeit der Anbieter überprüft. Dabei waren die SSL-Verschlüsselung der Seite, ein vollständiges Impressum, die leichte Auffindbarkeit der Geschäftsbedingungen und eine übersichtliche Webseite von Relevanz. Diese Ergebnisse flossen zu 10% in das Gesamtergebnis ein.

Attraktivität der Edelmetallservices: Hier wurden alle drei Services getrennt voneinander untersucht: der Edelmetallsparplan, das Edelmetalldepot und das Zollfreilager. Die Kriterien, nach denen wir die Services untersucht haben, ähnelten sich. Dabei wurde u.a. geprüft, für welche Edelmetalle (Gold, Silber, Platin, etc.) die Services angeboten werden und zu welchen Preisen. Sparplan und Depot hatten jeweils einen Beitrag von 30% zum Gesamtergebnis, das Zollfreilager zählte 10%.

Kundenservice: Ein gut erreichbarer und kompetenter Anbieter ist ein Muss, vor allem wenn es sich um größere Investitionen handelt. Erreichbarkeit und klare sowie richtige Aussagen standen bei unserer Untersuchung im Vordergrund, sowohl per Mail als auch per Telefon. Der Bereich floss zu 20% in das Gesamtergebnis ein.

In jedem der genannten Bereiche gab es unterschiedliche Anbieter die die beste Leistung erbrachten. Deshalb sollte man immer nach dem Edelmetallservice-Ausschau halten, der den eigenen individuellen Bedürfnissen entspricht. Alle Bereiche wiederum wurden zu einem Gesamtwert verdichtet.

Edelmetallsparpläne

Bei Sparplänen wird regelmäßig eine Summe Geldes in den Sparplan investiert. Im Falle von Edelmetallsparplänen wird Edelmetall – oft Gold – gekauft. An sich kann man statt Edelmetallsparplänen daher auch direkt über Goldsparpläne reden. Mit jeder Rate kauft man weitere Anteile an einem Goldbarren zum dann jeweils gültigen Wert. So kann man über die Zeit hinweg ein kleines Vermögen aufbauen und im Laufe der Zeit auch von möglichen Preissteigerungen investieren.

Die Lagerung ist kein Problem, da man oft Bruchteilseigentum an bereits eingelagerten Goldbarren erwirbt. Für die Abwicklung und Lagerung wird im Regelfall eine Verwaltungsgebühr oder eine Lagergebühr (oder beides erhoben), die nach dem jeweils aktuellen Wert des Vermögens berechnet wird. Oftmals kommt hier das LBMA-Fixing (also der Börsenkurs) zum Tragen. Verwaltungs- und Lagergebühr liegen zwischen 0,5 und 2% des Wertes pro Jahr. Daneben können noch anderen Gebühren anfallen.

Man muss aber auf jeden Fall recht genau hinschauen, wie der Goldsparplan funktioniert. Gerade was die Art und die Preisermittlung angeht, unterscheiden sich die Sparpläne doch erheblich. Denn im Regelfall investiert man nicht in Gold, was dann exakt in den Tresor gelegt wird. Dies machen schon alleine der schwankende Goldpreis und die verfügbaren Stückelungen unmöglich.

So funktionieren viele Goldsparpläne als Bruchteilseigentum: Man kauft einen Anteil an einem Barren. Will man das Gold später real zugeschickt bekommen, wird der Geldbetrag in Gold umgerechnet und dieses Gold entweder neu gegossen oder in verschiedenen Barrentypen ausgeliefert.

Der Kaufpreis kann dennoch auf verschiedene Arten ermittelt:

  • Nach dem Preis des Barrens im Shop des Anbieters – kleine Barren sind im Regelfall relativ teurer als große Barren
  • Nach dem LBMA-Fixing-Kurs für Gold, welcher unabhängig von der Menge ist
  • Zuzüglich bestimmter Aufpreise (oder im Verkaufsfall Abschläge) zu den jeweils ermittelnden Preisen.

Ein genauer Blick bzw. ein umfassender Preisvergleich lohnt sich hier. Denn die Kaufpreise im Rahmen des Goldsparplans schwanken aufgrund unterschiedlicher Handhabung um mehr als 20%.

Edelmetalldepots

In Edelmetalldepots werden die Metalle, in Form von Münzen und Barren, gelagert. Oftmals besitzt man aber nur, wie bei den Sparplänen, einen Bruchteil der gelagerten Edelmetalle. Das heißt, man kauft sich nur einen Anteil, an bereits vorhandenen Barren – dies geschieht über den Anbieter. Es gibt aber auch die Möglichkeit sich komplett eigene Barren zu kaufen, die man dann normalerweise in einem Sammellager verwahren lässt.

Die Kosten des Depots setzen sich zumeist aus Verwaltungs- und Lagerkosten zusammen, abhängig vom Wert der eingelagerten Metalle. Dabei ist Silber meistens teurer, da es auch mehr Platz als andere Edelmetalle einnimmt. Wenn man sich es dann auch noch Ausliefern lässt, kommen extra Gebühren oben drauf.

Zollfreilager

Gold ist für Privatpersonen vermutlich das attraktivste Edelmetall um zu investieren, da auf Anlagegold keine Mehrwertsteuer zu entrichten ist. Dabei ist es egal, ob es sich um Barren oder Münzen handelt. Barren müssen einen Feingehalt von 995 / 1000 aufweisen, um als Anlagegold qualifiziert zu werden (und von der Mehrwertsteuer befreit zu sein). Bei Münzen ist es komplizierter: Ein Feingehalt von 900 / 1000 ist Voraussetzung und die Münze muss im Herkunftsland ein Zahlungsmittel sein oder gewesen sein. Der Preis darf zudem nicht mehr als 80% über dem reinen Goldgehalt liegen. Hier gilt es, genauer hinzuschauen. Denn Mehrwertsteuer ist für den Privatanleger eine „Katastrophe“: Man kauft zu 19% mehr und kann diese 19% direkt als Verlust verbuchen.

Anders sieht es bei Silber, Platin und Palladium aus, diese sind nämlich nicht von der Mehrwertsteuer befreit. Aus diesem Grund existiert das Angebot der Zollfreilager, welche sich im Ausland, außerhalb von Österreich befinden – meistens Schweiz oder Lichtenstein. Die Ware wird dort gekauft und auch eingelagert, gelangt also nicht in das Steuergebiet Österreich. Als Käufer gehört die Ware Ihnen, Sie können Ihr Vermögen auch vor Ort besuchen und auch wieder verkaufen. Sobald die Edelmetalle aber nach Österreich transferiert werden, muss die Mehrwertsteuer hierfür bezahlt werden.

Die Kosten des Zollfreilagers ähneln denen für das Edelmetalldepot. Durch die Mehrwertsteuerbefreiung von Gold in Österreich ist es nicht sinnvoll, Gold in einem Zollfreilager zu deponieren. Wenn man aber bereits Silber o.ä. dort hat, kann man aus Gründen der Bequemlichkeit dort auch in Gold investieren.

Gesamtsieger SOOS mit goldvorsorge.at, Spartensieger auch Philoro und Münze Österreich

Über alle betrachteten Bereiche hinweg überzeugen die Leistungen von Goldvorsorge besonders, gefolgt von der Münze Österreich und Meine Schatzkammer.

In den Testkategorien gab es die folgenden Sieger

  • Edelmetallsparplan: Philoro
  • Edelmetalldepot: Goldvorsorge / SOOS
  • Zollfreilager: Goldvorsorge / SOOS
  • Kundenservice: Münze Österreich

Die Ergebnisse helfen interessierten Konsumenten bei der Wahl eines geeigneten Dienstleisters.

Ergebnisse einzelne Teilkategorien

Die Ergebnisse der einzelnen Testkategorien des Tests finden Sie hier. Es werden jeweils die Top-3 Anbieter in der jeweiligen Testkategorie aufgezeigt.

Edelmetallsparpläne

  Anbieter Zielerreichung Info
1 Philoro 99% 1,0 | sehr gut
2 Meine Schatzkammer 91% 1,6 | gut
3 Münze Österreich 85% 2,0 | gut

Edelmetalldepots

  Anbieter Zielerreichung Info
1 Soos | goldvorsorge.at 97% 1,2 | sehr gut
2 Münze Österreich 82% 2,1 | gut
3 GOLDINVEST Edelmetalle 82% 2,2 | gut

Zollfreilager

  Anbieter Zielerreichung Info
1 Soos | goldvorsorge.at 94% 1,4 | sehr gut
2 GOLDINVEST Edelmetalle 84% 2,1 | gut

Kundenservice

  Anbieter Zielerreichung Info
1 Münze Österreich 77,2% 2,5 | befriedigend
2 Soos | goldvorsorge.at 76,5% 2,6 | befriedigend
3 INSIGNITUS Gold 75,8% 2,6 | befriedigend